Іпотечна формула - Приклади з шаблоном Excel | Розвиток підприємництва 2025

Формула іпотечного кредитування (Зміст)

Формула
Приклади

Що таке іпотечна формула?

Термін "іпотечний" позначає борговий інструмент, щодо якого позичальник зобов'язаний сплатити заздалегідь визначений набір платежів. Зазвичай іпотека забезпечується заставою у вигляді нерухомості, обладнання тощо. Формула іпотеки насамперед включає фіксований періодичний платіж та непогашений залишок позики. Формула фіксованого періодичного платежу може бути виражена за допомогою непогашеної суми позики, процентної ставки, строку користування позикою та кількості періодичних платежів на рік. Математично він представлений як,

Fixed Periodic Payment = P *((r/n) * (1 + r/n) ^n*t ) / ((1 + r/n) ^n*t – 1)

де,

P = непогашена сума позики
r = процентна ставка (річна)
t = строк позики в роках
n = Кількість періодичних виплат за рік

З іншого боку, формула залишків за кредитом на кінець м років може бути виведена як нижче,

Outstanding Loan Balance = P * ((1 + r/n) ^n*t – (1 + r/n) ^n*m ) / ((1 + r/n) ^n*t – 1)

Приклади формули іпотечного кредитування (із шаблоном Excel)

Візьмемо приклад, щоб краще зрозуміти розрахунок іпотеки.

Ви можете завантажити цей шаблон формули іпотечного формули Excel тут - Шаблон формули іпотечної формули Excel

Іпотечна формула - приклад №1

Візьмемо приклад компанії XYZ Ltd, яка використала термін позики на суму 2 000 000 доларів США для створення технологічної компанії. Згідно з умовами санкції, річна процентна ставка становить 8%, строк дії кредиту становить 5 років, а позика повинна виплачуватися щомісяця. Розрахуйте фіксований щомісячний платіж, виходячи з наведеної інформації.

Рішення:

Фіксований щомісячний платіж розраховується за формулою, наведеною нижче.

Фіксований щомісячний платіж = P * ((r / n) * (1 + r / n) ^{n * t} ) / ((1 + r / n) ^{n * t} - 1)

Фіксований щомісячний платіж = $ 2 000 000 * (8% / 12) * (1 + 8% / 12) ^{12 * 5} / ((1 + 8% / 12) ^{12 * 5} - 1)
Фіксований щомісячний платіж = 40 553 дол

Тому фіксований щомісячний платіж для компанії XYZ Ltd становить 40553 долари.

Іпотечна формула - приклад №2

Візьмемо ще один приклад, коли компанія взяла позику в розмірі 1 000 000 доларів США, яку потрібно погасити протягом наступних 4 років. Щорічна процентна ставка становить 6%, а оплата повинна здійснюватися щомісяця. На основі наведеної інформації обчислюють наступне:

Непогашений баланс позики наприкінці 2 років
Погашення основної суми здійснено в 24- ^му місяці

№1 - непогашений баланс позики наприкінці 2 років

Залишок залишків позики розраховується за формулою, наведеною нижче.

Заборгованість за кредитом = P * ((1 + r / n) ^{n * t} - (1 + r / n) ^{n * m} ₁ ) / ((1 + r / n) ^{n * t} - 1)

Заборгованість за кредитом = $ 1 000 000 * ((1 + 6% / 12) ^{12 * 4} - (1 + 6% / 12) ^{12 * 2} ) / ((1 + 6% / 12) ^{12 * 4} - 1)
Заборгованість за кредитом = 529 890 дол

№2 - Погашення основної суми, здійснене в 24- ^му місяці

Основна сума, що підлягає погашенню протягом 24- ^го місяця, може бути обчислена шляхом вирахування непогашеного залишку через 2 роки від непогашеного балансу через 23 місяці (m ₂ = 23 місяці). Тепер,

Залишок залишків позики розраховується за формулою, наведеною нижче.

Заборгованість за кредитом = P * ((1 + r / n) ^{n * t} - (1 + r / n) ^{n * m} ₂ ) / ((1 + r / n) ^{n * t} - 1)

Заборгованість по кредиту = $ 1 000 000 * ((1 + 6% / 12) ^{12 * 4} - (1 + 6% / 12) ²³ ) / ((1 + 6% / 12) ^{12 * 4} - 1)
Заборгованість за кредитом = 550 621 дол

Тепер виплата основної суми за 24- ^й місяць = 550 621 доларів - 529 890 доларів = 20 731 долар

Тому залишок заборгованості за кредитом через 2 роки та погашення основної суми за 24- ^й місяць становлять 529 890 доларів США та 20 731 доларів відповідно.

Пояснення

Формула для фіксованого періодичного платежу та залишку заборгованості за кредитом можна отримати за допомогою наступних кроків:

Крок 1: По-перше, визначте вартість непогашеної позики і вона позначається P.

Крок 2: Далі визначте річну процентну ставку, яка стягується за кредитом, і вона позначається r.

Крок 3: Далі визначте строк позики за кількістю років, і він позначається t.

Крок 4: Далі визначте кількість періодичних платежів, здійснених протягом року, і позначається n.

Крок 5: Нарешті, формула фіксованої періодичної виплати може бути виражена за допомогою непогашеної суми позики (крок 1), відсоткової ставки (крок 2), строку користування позикою (крок 3) та кількості періодичних платежів на рік (крок 4) як показано нижче,

Фіксований періодичний платіж = P * ((r / n) * (1 + r / n) ^{n * t} ) / ((1 + r / n) ^{n * t} - 1)

Крок 6: З іншого боку, залишок заборгованості за кредитом після m років обчислюється шляхом додавання загальної суми нарахованих відсотків за m * n місяців і віднімання загальних фіксованих періодичних платежів від первісної непогашеної позики (P) і подається, як показано нижче,

Заборгованість за кредитом = P * ((1 + r / n) ^{n * t} - (1 + r / n) ^{n * m} ) / ((1 + r / n) ^{n * t} - 1)

Актуальність та використання іпотечної формули

З точки зору як позичальників, так і позикодавців дуже важливо зрозуміти поняття іпотечного кредитування, оскільки майже всі компанії використовували іпотечний кредит для розширення або підтримки своїх ділових операцій. Формула іпотеки використовується для складання графіку амортизації кредиту, який забезпечує чітке розмежування фіксованого періодичного платежу та витрат на відсотки, понесені протягом кожного періоду.