Комерційний банк проти інвестиційного банку - 8 найкращих відмінностей для навчання

Різниця між Комерційним Банком та Інвестиційним Банком

Залежно від виду роботи, яку виконує банк, вони, як правило, поділяються на два основні класи: комерційні банки та інвестиційні банки. Щоразу, коли хтось чує слово слово, те, що пам'ятає більшість простих людей, - це комерційні банки. Комерційні банки є для загальної публіки для звичайних операцій, таких як кредитування та депозити для клієнтів. Для нормальної публіки це зарахування зарплати на рахунки та зняття коштів за потреби. Інвестиційний банкінг - це для інвесторів. Інвестиційний банкінг використовується для залучення капіталу. Банків мало, що є комбінацією комерційних та інвестиційних банків. Однак у минулому, коли протягом 2008 року була фінансова криза, багато банків злилися. Помічено, що банки з комбінованими функціями різко вийшли з ладу.

Порівняння між комерційним банком та інвестиційним банком (Інфографіка)

Нижче наведено 8 найкращих відмінностей між Комерційним банком та Інвестиційним банком

Ключові відмінності між Комерційним банком та Інвестиційним банком

Давайте розглянемо ключові відмінності між Комерційним банком та Інвестиційним банком нижче:

Комерційні банки мають бути мостом між людьми, які хочуть інвестувати, та людьми, які хочуть кредитувати, але прямого зв'язку між ними немає, оскільки банки поводяться як посередник. Це може бути державний або приватний власник. Він працює за законом про регулювання банківської діяльності Індії 1949 року. Усі основні фінансові роботи виконуються інвестиційними банками. Фінансові банки - це фактично прямі відносини між кредиторами та інвестором. Наприклад: людина хоче збирати гроші облігаціями, а інші хочуть інвестувати в облігації, отже, створюючи пряме відношення. Допомога уряду та корпораціям щодо надання консультативних послуг або надання їм допомоги в випуску акцій та облігацій. Допомога великим корпораціям чи інвесторам чи державним органам в управлінні своїми грошима.
Основна робота будь-якого комерційного банку - кредитувати та вносити гроші клієнтам та корпораціям у законний спосіб. Послуги, що надаються комерційним банком, є загальними та не специфічними. Комерційні послуги надаються щоденно. Робота інвестиційного банку, як правило, базується на вимогах клієнтів. Вони виступають посередником між купівлею та продажем акцій та облігацій. Основна послуга інвестиційного банку - це залучення капіталу. Інвестиційний банкінг не є щоденним обслуговуванням.
Інші послуги, за допомогою яких банки заробляють шляхом стягнення комісійних платежів: Для комерційних банків - Надаючи послуги з кредитних та дебетових карток, збирайте та створюйте чеки, ордер на відсотки, овердрафт, валютні операції, торговельні послуги, роздягальні. Для інвестиційних банків - Комісіями або за рахунок прибутку від торгів або зборів за конкретні послуги. Вторинні послуги, що надаються інвестиційними банками, - це брокерство, IPO, консультативні послуги, злиття та поглинання, управління активами, реструктуризація, фінансові послуги, дослідження, власна торгівля, управління ризиками тощо.
Прибуток, отриманий комерційним банком, полягає в різниці процентних ставок. Комерційні банки дають позику під високу процентну ставку для широкої громадськості, корпорацій чи малого бізнесу. Коли громадськість або корпорації здають гроші в комерційні банки, ставка є нижчою. Різниця процентних ставок - це прибуток комерційних банків. Прибуток, який отримують інвестиційні банки, - це збори, що стягуються за різні послуги. Послуги, що надаються інвестиційними банками, - це послуги IPO, брокерські послуги, злиття та поглинання, управління активами тощо.
Ризик комерційних банків дуже низький. Комерційні банки завжди будуть користуватися попитом, оскільки гроші, необхідні населенню для різних цілей, ніколи не зупиняться. Будь то для особистих позик або кредитів на авто, або для кредитів на житло, або для промислових позик тощо. Основна мета комерційних банків - суспільний інтерес. Оскільки участь уряду більше в комерційних банках, толерантність до ризиків низька. Це управляється Федеральною корпорацією з страхування вкладів (FDIC). Ризик, пов'язаний з інвестиційними банками, дуже високий, оскільки він має справу з інвесторами та корпораціями. Оскільки ризик вище, якщо мова йде про ринки акцій та облігацій порівняно з комерційними. Прибуток інвестиційного банку також залежить від прибутку інвесторів. Як інвестиційний банк допомагає андеррайтингу боргу та власного капіталу. Інвестиційні банки контролюються SEBI (Індійська комісія з обміну цінних паперів). SEBI надає більшої свободи компаніям приймати рішення для отримання максимального прибутку. Через менше втручання в будь-які урядові постанови в інвестиційних банках рівень допуску дуже високий. Однак стратегічні рішення можуть бути прийняті інвестиційними банками над комерційними банками.
Клієнтська база комерційних банків вища, ніж інвестиційних. Оскільки комерційні банки є банком для всіх громадян країни, клієнтська база цього банку широка. Інвестиційні банки призначені лише для інвесторів, державних органів та корпорацій.
Основна мета комерційного банку - позичати гроші та депозити та проводити всі комерційні операції всім особам та корпораціям. Оскільки кредитний попит на ринку задовольняється наданням позик населенню. Оскільки процентна ставка, що стягується комерційними банками, безпосередньо пов'язана зі зростанням економіки. Мобілізація грошей в економіці пов'язана з комерційними банками. Інвестиційні банки пов'язані з виконанням акцій. Оскільки інвестиційні банки в основному займаються тестуванням облігацій та акцій.

Таблиця порівняння комерційного банку проти інвестиційного банку

Давайте обговоримо найкраще порівняння Комерційного банку проти Інвестиційного банку

Основи порівняння	Комерційні банки	Інвестиційні банки
Послуга надана	Нормальна публіка	Інвестори, корпорації та уряд.
Надані послуги (первинні)	Депозитні, іпотечні кредити та позикові позики.	Купівля та продаж облігацій, акцій.
Надані послуги (вторинні)	Овердрафт, векселі, роздягальні, Інтернет-банкінг, мобільний банкінг, карткові послуги тощо.	Управління активами, залучення грошей, злиття та придбання, брокерські послуги, андеррайтинг об'єктів цінних паперів, консультаційні послуги тощо
Як вони отримують прибуток	Різниця між ставками кредитування та депозитами.	Плата за різні послуги.
Ризик пов'язаний	Низький ризик	Високий ризик
Клієнтська база	Дуже високо	Низький
З’єднано з	Кредитний попит	Дія фінансового ринку.
Приклади	Державний банк Індії, HDFC, Barclay, Indian Bank LTD, ICICI тощо.	JP Morgan Chas, Morgan Stanley, Credit Suisse, Deutsche банки тощо.

Висновок

Основна відмінність цих двох банків - це функція та цільова аудиторія. Комерційні банки займаються депозитами та позичають гроші для бізнесу, тоді як інвестиційні банки займаються торгівлею цінними паперами та облігаціями.