Ризик !!!!!!! Щоразу, коли ми чуємо це слово, ми починаємо панікувати і думати, який тип ризику це може бути, тобто це фізичний ризик або фінансовий ризик. Відповідно до опитування, було виявлено, що людина чи людина завжди побоювалися втратити щось цінне, що головним чином складається з фінансів. І якщо ми сьогодні бачимо, не лише окрема особа, а й організації побоюються втратити свої гроші. Як ми всі знаємо, не ризикуючи, ніхто не може зростати чи заробляти більше, але завдяки модернізації та лібералізації та зростаючій конкуренції також зросла швидкість ризику та невизначеності. І це створило проблеми не лише для окремої людини, але й для банківського сектору та фінансових установ. Щоб підтримувати і рости на ринку, банкам доводиться пом'якшувати або стримувати ці ризики. Таким чином, концепція управління ризиками увійшла до картини, яка дасть керівні принципи або буде виконувати роль дорожньої карти для банківської організації щодо зменшення фактора ризику.

Нижче статті буде присвячено часткам, наприклад, що таке управління ризиками? З яким типом ризиків стикаються банки та як їм керувати в процесі управління ризиками?

Що таке управління ризиками в банку?

Ми всі зіткнулися зі словом ризик у нашому житті, але ви коли-небудь замислювалися, звідки це слово походить ??? Яке походження цього слова ??? Отже, спочатку ми обговоримо, що таке ризик ??

Слово "Ризик" може бути пов'язане з латинським словом "Rescum", що означає "Ризик у морі". Ризик можна визначити як втрату чогось цінного або того, що зважується проти потенціалу отримати щось цінне. Цінності можуть бути будь-яких типів, тобто здоров'я, фінансове, емоційне благополуччя тощо. Про ризик також можна сказати як взаємодію з невизначеністю. Сприйняття ризику є суб'єктивним за своєю суттю, люди приймають власні судження про ступінь ризику, і він змінюється від людини до людини. Кожна людина несе певний ризик і визначає ці ризики відповідно до власного судження.

Що таке управління ризиками?

Як ми всі усвідомлюємо, що таке ризик? Але як можна боротися з ризиком, коли стикаються з цим ?? Отже, концепція управління ризиками була виведена з метою управління ризиком або невизначеною подією. Управління ризиками стосується вправи або практики прогнозування потенційних ризиків, аналізуючи та оцінюючи ці ризики та вживаючи певні коригувальні заходи для зменшення чи мінімізації цих ризиків.

Сьогодні управління ризиками практикується багатьма організаціями чи організаціями, щоб зменшити ризик, з яким вони можуть зіткнутися в найближчому майбутньому. Щоразу, коли організація приймає якесь рішення, пов'язане з інвестиціями, вони намагаються з'ясувати кількість фінансового ризику, пов'язаного з цим. Фінансові ризики можуть бути у вигляді високої інфляції, спаду, нестабільності на ринках капіталу, банкрутства тощо. Кількість таких ризиків залежить від виду фінансових інструментів, в які інвестує організація чи фізична особа.

Отже, щоб зменшити або зменшити таке ризик інвестицій, менеджери фондів та інвестори практикують або здійснюють управління ризиками. Наприклад, фізична особа може вважати інвестування в основний депозит менш ризикованим порівняно з інвестуванням на ринок акцій. Оскільки інвестиції на ринок акцій є більш ризиковими, ніж фіксований депозит, таким чином, завдяки практиці управління ризиками, аналітик або інвестор на основі акцій диверсифікує свій портфель з метою мінімізації ризику.

Наскільки важливим є управління ризиками для банків?

До цього часу ми не бачили, як працює управління ризиками та наскільки важливо стримувати чи зменшувати ризик. Оскільки ризик властивий особливо фінансовим установам та банківським організаціям і навіть загалом, то ця стаття стосуватиметься важливості управління ризиками для банківських установ. До теперішнього часу банківські сектори працювали в регульованому середовищі і не зазнавали особливих ризиків, але внаслідок посилення жорсткої конкуренції банки зазнавали різних видів ризиків, таких як фінансові та нефінансові ризики.

Функція та процес управління ризиками в банках складний, тому банки намагаються використовувати найпростіші та складніші моделі аналізу та оцінки ризиків. У науковому відношенні банки повинні володіти досвідом та навичками для вирішення ризиків, які пов'язані з процесом інтеграції. Для ефективної конкуренції великомасштабні банківські організації повинні розробити внутрішні моделі управління ризиками. На більш бажаному рівні персонал головних офісів повинен пройти навчання з моделювання ризиків та аналітичних інструментів для управління ризиками в банках.

  • Управління ризиками в індійському банківському секторі

Практика управління ризиками в банках стає новішою в індійських банках, але завдяки зростаючій конкуренції, зростаючій нестабільності та коливанню ринків модель управління ризиками набула значущості. Завдяки практиці управління ризиками це призвело до підвищення ефективності управління індійськими банками, а також до практики корпоративного управління. Суттєвою особливістю моделі управління ризиками є мінімізація або зменшення ризиків продуктів рекламних послуг, які пропонуються банками, тому для пом'якшення внутрішніх та зовнішніх ризиків необхідна ефективна система управління ризиками.

Індійські банки повинні підготувати моделі чи основи управління ризиками через посилення глобальної конкуренції з боку іноземних банків, впровадження інноваційних фінансових продуктів та інструментів та посилення дерегуляції.

Банківський сектор Індії домігся значного прогресу в галузі технологій, якості тощо. І почав швидко диверсифікувати та розширювати свій кругозір. Однак через зростаючу глобалізацію та лібералізацію, а також збільшення прогресу призводить ці банки до певних ризиків. Оскільки в банках ризики відіграють головну роль у доходах, отже, чим більший ризик, тим вище буде прибуток. Тому важливо підтримувати рівність між ризиком та віддачею.

Класифікація ризиків у банківській сфері

1. Кредитний ризик

  • Кредитні ризики включають ризик позичальника, галузевий ризик та портфельний ризик. Під час перевірки кредитоспроможності галузі, позичальника тощо.
  • Він також відомий як ризик дефолту, який перевіряє нездатність галузі, контрагента чи замовника, які не в змозі виконати зобов'язання щодо здійснення розрахунків за фінансовими операціями.
  • Внутрішні та зовнішні фактори впливають на кредитний ризик банківського портфеля.
  • Внутрішні фактори полягають у недостатній оцінці фінансового стану позичальника, неадекватному ціноутворенні на ризики, ліміти кредитування не визначені належним чином, відсутність нагляду після санкцій, належні кредитні угоди чи поліси не визначені тощо.
  • Тоді як зовнішній фактор включає торговельні обмеження, коливання валютних курсів та процентних ставок, коливання цін на товари або ціни акцій, структуру податків, державну політику, політичну систему тощо.

Як банки управляють цим ризиком?

  • Для управління кредитним ризиком слід отримати згоду чи увагу вищого керівництва.
  • Процес управління кредитними ризиками включає:
  1. У кредитній політиці банків процес управління ризиками повинен бути сформульований.
  2. За допомогою кредитного рейтингу або оцінки ступеня ризику можна виміряти.
  3. Її можна кількісно оцінити, оцінивши очікувані та несподівані фінансові втрати, і навіть ціноутворення на ризик можна зробити на науковій основі.
  • Комітет з кредитної політики повинен бути сформований у кожному банку, який може доглядати за кредитною політикою, процедурами та угодами і таким чином може аналізувати, оцінювати та керувати кредитним ризиком банку на широкій основі.
  • Управління кредитними ризиками складається з багатьох методів управління, які допомагають банку стримувати несприятливий вплив кредитного ризику. Методи включають: орган, що затверджує кредит, рейтинг ризику, пруденційні ліміти, механізм перегляду позик, ціноутворення на ризики, управління портфелем тощо.

2. Ринковий ризик

  • Раніше, головним чином, для всіх банків, які керували кредитним ризиком, було основним завданням або проблемою.
  • Але завдяки модернізації та прогресу в банківському секторі почали виникати ринкові ризики, такі як коливання процентних ставок, зміна ринкових змінних, коливання цін на товари або ціни акцій і навіть коливання валютних курсів тощо.
  • Отже, стало важливим і управління ринковим ризиком. Оскільки навіть хвилинна зміна змінних на ринку призводить до суттєвої зміни економічної цінності банків.
  • Ринковий ризик складається з ризику ліквідності, ризику процентної ставки, валютного ризику та ризику хеджування.

Як банки управляють цим ризиком?

  • Основна турбота вищого керівництва банків полягає в управлінні ринковим ризиком.
  • Вище керівництво банків повинно чітко сформулювати політику, угоди, механізми перегляду, системи аудиту та звітності тощо, і ці політики повинні чітко згадувати системи вимірювання ризиків, які фіксують джерела матеріалів від банків і, таким чином, впливають на банки.
  • Банки повинні сформувати Комітет з управління активами, основним завданням якого є підтримка та управління балансом у межах параметрів ризику та діяльності.
  • Щоб відслідковувати ринковий ризик у реальному часі, банки повинні створити незалежний середній офіс.
  • Середній офіс повинен складатися з членів, які є експертами ринку, аналізуючи ринковий ризик. Експертами можуть бути: економісти, статистики та банкіри.
  • Члени середнього офісу повинні бути відокремлені від казначейських відділів або щоденної діяльності казначейства.

3. Операційний ризик

  • Для кращої практики управління ризиками стало важливо керувати операційним ризиком.
  • Операційний ризик виникає внаслідок модернізації банківського сектору та фінансових ринків, що спричинило структурні зміни, збільшення обсягу транзакцій та складних систем підтримки.
  • Операційний ризик не можна кваліфікувати як ринковий або кредитний ризик, оскільки цей ризик можна охарактеризувати як ризик, пов'язаний із врегулюванням платежів, перебоєм у підприємницькій діяльності, юридичним та адміністративним ризиком.
  • Оскільки операційний ризик передбачає ризик, пов'язаний з перебоєм у бізнесі або проблемою, то це може спричинити ринкові або кредитні ризики. Тому операційний ризик має певний зв’язок із кредитними чи ринковими ризиками.

Як банки управляють цим ризиком?

  • Не існує єдиного підходу в оцінці операційного ризику банків. До теперішнього часу застосовуються прості та експериментальні методи, але іноземні банки запровадили деякі попередні методи управління операційним ризиком.
  • Для вимірювання операційного ризику необхідна оцінка ймовірності операційних втрат, а також потенційного розміру збитку.
  • Банки можуть використовувати аналітичні та судження методи для вимірювання рівня операційного ризику.
  • Ризик операцій може становити: рейтинги аудиту, дані про якість, досвід історичних збитків, дані про оборот або обсяг тощо. Деякі міжнародні банки розробили рейтингову матрицю, схожу на кредитний рейтинг облігацій.
  • Операційний ризик слід оцінювати та переглядати через регулярні проміжки часу.
  • Для кількісного визначення операційного ризику індійські банки не розвинули жодних наукових методів і використовують просту систему порівняння, яка вимірює ділову активність.

Рекомендовані статті

Ось кілька статей, які допоможуть вам отримати більш детальну інформацію про управління ризиками в банках, тому просто перейдіть за посиланням.

  1. Стиль життя інвестиційних банкірів (корисно)
  2. Чому я повинен звернутися за PRM (Professional Risk Manager)?
  3. 10 найважливіших функцій управління маркетингом

Управління ризиками в банках Інфографіка

Дізнайтеся про сік цієї статті всього за одну хвилину, Управління ризиками в банках

Категорія:

Розвиток підприємництва