Формула мультиплікатора грошей (Зміст)
- Формула
- Приклади
- Калькулятор
Що таке формула мультиплікатора грошей?
Термін "мультиплікатор грошей" відноситься до явища створення кредитів завдяки фракційній системі резервних банків, за якою банк зобов'язаний зберігати певну кількість депозитів у своїх резервах, щоб мати змогу задовольнити будь-який потенційний попит на зняття коштів. Отже, це означає, що банк повинен утримувати частину всіх депозитів як резерви, тоді як він може надавати решту як позики, щоб створити більше грошей в економіці. Обов’язковий резерв, що підтримується банком, поділений на загальну суму отриманих банком депозитів, відомий як необхідний коефіцієнт резервів. Формула мультиплікатора грошей проста і її можна отримати діленням одного на необхідне резервне відношення. Математично він представлений як,
Money Multiplier = 1 / Required Reserve Ratio
Приклади формули мультиплікатора грошей (із шаблоном Excel)
Візьмемо приклад, щоб краще зрозуміти підрахунок Грошового мультиплікатора.
Завантажити цей шаблон мультиплікатора грошових формул тут можна тут - шаблон мультиплікатора формули ExcelФормула мультиплікатора грошей - приклад №1
Візьмемо простий приклад банку з необхідним коефіцієнтом резервів 25%. Обчисліть грошовий мультиплікатор економіки.
Рішення:
Мультиплікатор грошей розраховується за формулою, наведеною нижче
Мультиплікатор грошей = 1 / Обов’язкова коефіцієнт резерву
- Мультиплікатор грошей = 1/25%
- Мультиплікатор грошей = 4
Тому грошовий мультиплікатор економіки становить 4.
Формула мультиплікатора грошей - приклад №2
Візьмемо для прикладу країну, де центральний банк доручив комерційним банкам підтримувати резерв, еквівалентний 20% їх депозитів. Обчисліть мультиплікатор грошей та загальну грошову масу в економіці, якщо загальні депозити становлять 20 мільйонів доларів.
Рішення:
Мультиплікатор грошей розраховується за формулою, наведеною нижче
Мультиплікатор грошей = 1 / Обов’язкова коефіцієнт резерву
- Мультиплікатор грошей = 1/20%
- Мультиплікатор грошей = 5
Загальна грошова маса розраховується за формулою, наведеною нижче
Загальна грошова маса = Мультиплікатор грошей * Загальна кількість вкладів
- Загальна грошова маса = 5 * 20 мільйонів доларів
- Загальна грошова маса = 100 мільйонів доларів
Отже, мультиплікатор грошей становить 5, тоді як загальна грошова маса в економіці становить 100 мільйонів доларів.
Формула мультиплікатора грошей - приклад №3
Візьмемо ще один приклад банку SDF Bank Ltd, щоб зрозуміти поняття грошового мультиплікатора. Минулого року банк зібрав загальні депозити на суму 30 мільйонів доларів, з яких банк отримав 27 мільйонів доларів у вигляді різних видів позик. Виходячи з наведеної інформації, обчисліть наступне:
- Гроші, що зберігаються в резерві
- Обов’язковий зарезервований коефіцієнт
- Мультиплікатор грошей
- Загальна грошова маса в економіці
Рішення:
Сума резерву розраховується за формулою, наведеною нижче
Сума резерву = Загальна сума вкладу - Позика продовжена
- Сума резерву = 30 мільйонів доларів - 27 мільйонів доларів
- Сума резерву = 3 млн. Дол
Тому гроші, що зберігаються в резерві, становлять 3 мільйони доларів.
Обов’язковий коефіцієнт резерву розраховується за формулою, наведеною нижче
Обов’язковий коефіцієнт резерву = сума резерву / загальний депозит
- Необхідний коефіцієнт резерву = 3 млн. Дол. США / 30 млн. Дол
- Обов’язковий коефіцієнт резерву = 10%
Тому необхідна зарезервована частка становить 10%.
Мультиплікатор грошей розраховується за формулою, наведеною нижче
Мультиплікатор грошей = 1 / Обов’язкова коефіцієнт резерву
- Мультиплікатор грошей = 1/10%
- Мультиплікатор грошей = 10
Тому грошовий мультиплікатор економіки становить 10.
Загальна грошова маса розраховується за формулою, наведеною нижче
Загальна грошова маса = Мультиплікатор грошей * Загальна кількість вкладів
- Загальна грошова маса = 10 * 30 мільйонів доларів
- Загальна грошова маса = 300 мільйонів доларів
Тому загальна грошова маса в економіці за рахунок SDF Bank Ltd становить 300 мільйонів доларів.
Пояснення
Формулу мультиплікатора грошей можна визначити, скориставшись наступними кроками:
Крок 1. По-перше, визначте суму отриманих банком депозитів у формі поточного рахунку, ощадного рахунку, повторного рахунку, фіксованого вкладу тощо.
Крок 2: Далі визначте суму позик, наданих позичальникам. Це сукупність усіх видів кредитування, таких як строкова позика, короткострокова позика, овердрафт та ін.
Крок 3: Далі обчисліть суму депозиту, що зберігається в резерві, шляхом вирахування загальної суми наданих позик (крок 2) від загальної суми отриманих депозитів (крок 1), як показано нижче.
Сума резерву = Загальна сума вкладу - Позика продовжена
Крок 4: Далі обчисліть необхідний коефіцієнт резерву, поділивши частку депозиту, що зберігається в резерві (етап 3), на загальну суму отриманих депозитів (етап 1) банком, як показано нижче.
Обов’язковий коефіцієнт резерву = сума резерву / загальний депозит
Крок 5: Нарешті, формулу для мультиплікатора грошей можна обчислити, поділивши один на необхідне резервне відношення (крок 4), як показано нижче.
Мультиплікатор грошей = 1 / Обов’язкова коефіцієнт резерву
Відповідність та використання формули мультиплікатора грошей
З погляду банківської економіки, мультиплікатор грошей є дуже важливим поняттям, оскільки він є ключовим елементом дробової банківської системи, яка контролює грошову масу в економіці. Насправді грошовий мультиплікатор визначає кількість грошей, яку банківська система генерує з кожним доларом резервів. Теоретично, чим вища резервна вимога, тим менша кількість грошей, яку банківська система може використати для надання кредитів, що призводить до меншої кількості грошей в обігу. Таким чином, грошовий мультиплікатор обернено пропорційний співвідношенню резервів.
Калькулятор формули мультиплікатора грошей
Можна скористатися наступним калькулятором формули мультиплікатора грошей
| Обов’язковий коефіцієнт резерву | |
| Мультиплікатор грошей | |
| Мультиплікатор грошей | = |
|
|
Рекомендовані статті
Це посібник із формули мультиплікатора грошей. Тут ми обговорюємо, як розрахувати формулу мультиплікатора грошей разом з практичними прикладами. Ми також надаємо калькулятор мультиплікатора грошей із шаблоном Excel, який можна завантажити. Ви також можете переглянути наступні статті, щоб дізнатися більше -
- Формула вартості грошей у часі
- Як розрахувати номінальну процентну ставку?
- Приклади витрат на інтерес (шаблон Excel)
- Як розрахувати щомісячні складні відсотки?