Фінансова освіта - найкраща інвестиція
Поширене уявлення про те, що знання фінансових понять має важливе значення лише для тих, хто або займається бізнесом, або займається фінансами як професією.
Зрештою, скільки знань вам дійсно потрібно для прийняття рутинних фінансових рішень або навіть планування виходу на пенсію, враховуючи різноманітність інструментів, що є у вашому розпорядженні, щоб допомогти у всіх тужливих розрахунках? Крім усього іншого, ви завжди можете звернутися до експертного фінансового поради від консультанта з інвестицій або фінансового експерта за досить розумну суму грошей. Це має подбати про це. Або це?
Правда часом може бути незручною, і те саме стосується більшості наших фінансових рішень. Як часто ми чуємо про підйоми та падіння фондового ринку, підвищення та падіння процентних ставок, зміну економічної політики, запровадженої державою, і навіть ризикуємо обговорити те саме з колегами чи друзями?
Однак це не обов'язково означає, що ми дійсно розуміємо, про що говоримо. Власне кажучи, мало хто з нас здатний точно оцінити, як будь-яка з цих подій може вплинути на наше фінансове благополуччя. Тоді логічне запитання, яке виникає, це те, чому ми не докладаємо зусиль для отримання достатньої кількості знань про фінанси?
Що нас стримує від здобуття фінансової освіти?
Посильна сила засобів масової інформації
Однією з найважливіших причин є переважна сила засобів масової інформації. Не секрет, що засоби масової інформації відіграють значну роль у формуванні нашої думки про багато чого, і фінанси не є винятком. Нас постійно бомбардують так багато інформації про фінансові продукти в ЗМІ, що, здається, ми віримо, що ми дуже багато знаємо про ці речі.
Незважаючи на те, що цілком усвідомлюємо, що більшість інформації, представленої в засобах масової інформації, призначена для просування певних фінансових продуктів та брендів, ми починаємо сприймати їх за номіналом і, схоже, сприймаємо її як істинну на підсвідомому рівні. Це сила рекламних кампаній.
Перешкода у виду допомоги
Прийняття речей за номінал може мати серйозні недоліки. Тут ми говоримо про допомогу, яка зазвичай надходить у вигляді обґрунтованих порад знайомого знайомого, будь то друг, колега чи якийсь родич.
Це не означає, що ми перестаємо довіряти тим, кого ми знаємо досить добре, але проста причина, яка приносить додаткову цінність цій раді - припущення, що хтось, хто нас знає, може не бути мотивований комерційними інтересами, на відміну від професійного радника, чия порада могла б під впливом цих факторів.
Однак ми не можемо усвідомити те, що, незважаючи на найкращі наміри нашого радника, ми не можемо бути впевнені в їхньому рівні знань і не маємо уявлення, чи відповідає ця порада нашим індивідуальним потребам чи ні.
Рекомендовані курси
- Навчання з корпоративних фінансів
- Навчання з оцінки власного капіталу
- Курси ринків похідних інструментів
- Курс онлайн-сертифікації в МСФЗ
Чи достатньо будь-яких порад?
Зробивши цей аргумент ще крок далі, було б не надто надумано сказати, що навіть професійні консультанти з інвестицій можуть не допомогти вам прийняти найкращі інвестиційні рішення. Причина цього проста: те, що майже кожен, включаючи професійних радників, керуватиме власною мотивацією та розумінням того, що вам може знадобитися, але це не повинно бути правильним для вас. Звучить заплутано?
Що таке рішення?
Справа в тому, що ми живемо у все більш складному світі, де технологія просувається безпрецедентними темпами, і разом з цим ми спостерігаємо принципові зміни майже в кожній галузі життя, будь то медицина, освіта чи фінанси. Ще пару десятків років тому у світі фінансів було набагато простіше, із відносно невеликими можливостями для інвестицій та вищою безпекою роботи.
Сьогодні ми переповнені такою безліччю варіантів вибору, роблячи інвестиції, що це залишає нас майже без поняття. Навіть найкращі фінансові консультанти зможуть надати вам не більше, ніж туманне уявлення про те, як саме працює певна форма інвестицій та які фактори можуть вплинути на результат.
Все це пов'язано з нашим власним незнанням основних фінансових приписів. Чи потрібно говорити щось більше про необхідність фінансової освіти? Тільки фінансова освіта може допомогти нам прийняти рішення як фінансово грамотна людина.
Що ми розуміємо під фінансовою освітою?
Фінансова освіта - це не що інше, як здатність приймати обґрунтовані фінансові рішення за допомогою розуміння основних фінансових концепцій. Для початку, відкриваючи банківський рахунок, ви повинні знати, як він насправді працює, коли ви вибираєте фінансовий інструмент для інвестування, ви повинні мати змогу визначити свій шлях та ефективно керувати елементом ризику.
Як власник кредитної картки, ви повинні знати, як вона працює, і уникати виникнення реального боргу. Коротше кажучи, фінансова освіта полягає в тому, щоб зрозуміти фінансові продукти, включаючи, але не обмежуючись борговими інструментами, і знати, як мінімізувати ризики за допомогою структурованої інвестиційної стратегії.
Це може здатися так, як це потрібно лише ринковим інвесторам, але це не так насправді. Фінансова освіта ще більш важлива для тих, хто управляє сімейними фінансами, що може значно допомогти збалансувати сімейний бюджет, фінансувати освіту дітей, придбання будинку та вибір відповідного пенсійного доходу для майбутньої безпеки.
Висновки ОЕСР з питань фінансової освіти
У міжнародному дослідженні, проведеному ОЕСР (Організація економічного співробітництва та розвитку) з питань фінансової освіти, було виявлено, що рівень фінансової освіти в більшості країн, включаючи розвинуту та розвинуту економіку, був досить низьким.
Дослідження під назвою «Покращення фінансової освіти» дало низку рекомендацій урядам щодо підвищення обізнаності щодо основних фінансових концепцій середніх інвесторів.
Це було особливо зрозуміло в наборі рекомендацій щодо заохочення фінансової освіти з самого раннього віку. Ще одним важливим моментом, що виникає, є поширення "неупередженої, справедливої та скоординованої фінансової освіти" та "як чітко відмежованих від комерційних консультацій".
Ступінь фінансової неосвіченості
У дослідженні було встановлено, що значна частина місцевого населення навіть у розвинених економіках не була достатньо ознайомлена з основними фінансовими концепціями, що призводило до збільшення кількості випадків, коли високий рівень боргу призводив до банкрутства та викупу. Приватні неплатоспроможності зростають, коли кредити легко доступні, але споживачі, які мало знають управління боргом або взагалі не знають.
Може здатися, що фінансова освіта тісно пов'язана з освітою та рівнем доходу в цілому, але, навпаки, було виявлено незначну різницю у фінансовій обізнаності між високоосвіченими споживачами з більш високим рівнем доходу та менш освіченими з низьким рівнем освіти. споживачі доходів, наголошуючи на необхідності фінансової освіти для всіх і всіх.
Одним з найбільш хвилюючих висновків ОЕСР було те, що велика кількість споживачів завищила рівень фінансової обізнаності порівняно з тим, що вони насправді знали, на основі простих тестів, проведених для того ж.
Це простий психологічний факт, що якщо ви відчуваєте себе досить впевнено щодо своїх знань та здібностей у певній галузі, ви можете не відчувати необхідності знайомитися з основами.
Це заважає багатьом людям вивчати основи, будь то про приготування їжі чи про вкладення ваших грошей. Хоча, сподіваємось, ви зможете легко проживати з кулінарною катастрофою час від часу, але фінансовий нещасний випадок може не зробити дуже цікавою пам'яттю.
Що вам потрібно зробити?
Щоб отримати справжню фінансову незалежність, потрібно оцінити власні рівні знань у галузі фінансів, не роблячи завищення. Складіть орієнтовний план фінансової освіти, починаючи з самих основ і продовжуйте перевіряти свої знання будь-якою кількістю онлайн-тестів, розроблених, щоб допомогти вам зробити об'єктивну оцінку.
Зарахування до програм онлайн-навчання в режимі онлайн або в контактних класах з фінансової освіти також може допомогти вам отримати впевнену впевненість, обираючи план заощаджень або фінансову освіту, яка планує вихід на пенсію.
Підхід до фінансових питань
Ось кілька покажчиків, які можуть допомогти вам змінити підхід до фінансових питань;
Ніякі фінансові рішення не є простими
Досліджуючи фінансові концепції, ви зрозумієте, що жодні фінансові рішення не є простими; ми просто змушені вірити у це досвідченими фінансовими радниками та агентами, що мають інтереси.
Настільки просте рішення, як отримання кредитної картки, може потенційно вплинути на ваше фінансове майбутнє і призвести до створення боргу, якщо використовувати його неінформовано. Щось таке звичне, як отримання транспортного засобу або житловий кредит, може негативно вплинути на ваші фінанси, якщо у вас не було дієвого плану погашення.
Прочитайте тонкий друк
Так, ми маємо на увазі це буквально! Як часто ви підписували фінансові договори та документи, не що інше, як короткий погляд? Дивовижна відповідь частіше, ніж ні.
Незважаючи на те, що ви можете погодитись, тому що ви, можливо, подумали про те, щоб прочитати документ спочатку, а як же цей тонкий шрифт із деталізацією умов договору? Якщо ви все-таки пройшли через це, ну, поздоровлення в порядку, але, швидше за все, ви цього не зробили.
Хоча комерційні агенти, що продають товар, можуть поспішати підписувати документ, вам потрібно зробити це, напевно, на їхню незадоволеність, що вам потрібно спочатку ретельно вивчити тонкий шрифт.
Хоча ви, можливо, підписали будь-яку кількість облікових записів електронної пошти, одночасно переглядаючи умови та умови, жодна нормальна особа не радить робити це для фінансового контракту, який може відігравати вирішальну роль у забезпеченні майбутньої безпеки вашої родини.
Насправді одна з рекомендацій, висловлених ОЕСР, стосувалась конкретно «дрібної друкованої та необґрунтованої документації» практично у всіх видах фінансових контрактів «з потенційно значущими фінансовими наслідками» та необхідності ознайомлення споживача з предметом у ньому. .
Незважаючи на те, що рекомендації ОЕСР не є обов'язковими для урядів та установ, можливо, найкраще, якщо ви скористаєтеся підказкою і докладете зусиль від свого імені, щоб ознайомитися з усім, що потрібно знати, перш ніж підписувати документ.
Дізнайтеся про різницю між інвестиціями та азартними іграми
Ви можете подумати, що фондовий ринок - це досить ненадійне місце, де можна зберегти свої заощадження, і ви будете правильні здебільшого. Однак, що з тими надійними страховими, заощаджувальними або пенсійними планами, які пропонують набагато більш високий рівень фінансової безпеки, навіть якщо ціною більш високого зростання? Справа в тому, що в наші дні збільшується кількість варіантів, пов'язаних з участю в капіталі, для страхування, заощаджень та пенсійних планів, що ускладнило вибір продукту.
Фінансові агенти використовують цю ситуацію на свою користь і зосереджуються на обіцянні вищого прибутку від продукту, і якщо споживач занадто обережний, йому або їй надають досить поганий варіант інвестування з, здавалося б, "безпечним" поверненням.
Простий факт полягає в тому, що більшість цих варіантів інвестицій не є ні добрими, ні поганими, але результат залежить виключно від того, як ви керуєте цим. Будь-яка інвестиція, яку ви робите, не розуміючи цього, потенційно є поганою інвестицією і схожа на азартні ігри.
Саме ті знання відокремлюють інвестиції від азартних ігор, оскільки там, де гравець сподівається зробити його великим, інвестор знає, як досягти розумної фінансової мети. Тепер ви можете вибрати інвестора чи азартного гравця, залежно від того, як приймаєте фінансові рішення.
Зазвичай, коли продукт пропонує набагато більше, ніж зазвичай, повернення без чіткого пояснення, як це зробити, ви, швидше за все, їдете на прогулянку. Краще триматися подалі і не вкладати свої гроші в те, що ви не розумієте.
Почніть фінансову освіту якомога раніше
Найкраще, що ви могли зробити, щоб зрозуміти фінансові питання та потенційно підвищити прибуток від своїх інвестицій, - це почати навчатись основам фінансів. Почніть з ознайомлення з основними термінами та їх визначеннями та всупереч тому, що ви можете очікувати, тут ви знайдете велику кількість нової інформації.
Обговорення грошових питань з членами сім'ї та друзями може стати прекрасним способом зацікавити себе та інших оточуючих. Але слово обережності тут не захоплюйтесь помилковим почуттям інформації, коли ви починаєте отримувати нове розуміння фінансів.
Щоб цього уникнути, записатись на один із багатьох доступних курсів фінансового навчання. Найголовніше - продовжуйте вчитися, щоб стати фізично усвідомленою особою і, якщо можливо, подаруйте дитині фінансову освіту, відчувати себе захищеним від знань, що це може допомогти йому чи вона заробляє на все життя фінансову безпеку.
Висновок - Фінансова освіта
Більшість людей схильні недооцінювати значення фінансової освіти, думаючи, що це все стосується грошей. Хоча, можливо, виявлення цінності грошей і ефективного навчання мистецтву ефективно керувати є достатньо корисним саме по собі, справжня винагорода фінансової освіти - це спокій, який вона пропонує. Багатство, яке ніхто не може забрати у вас.
Рекомендовані статті
Ось кілька статей, які допоможуть вам отримати більш детальну інформацію про фінансову освіту, тому просто перейдіть за посиланням.
- 13 Потужних золотих правил надсилати етикет по електронній пошті
- Важливо про основи персональних фінансів | визначення | приклад | Поради
- Як стати фінансовим радником? (Визначення, роль, знаходження)
- 10 кроків, щоб зробити фінансово інтелектуальну роботу
- Інвестиції проти заощаджень: які відмінності
- Міжнародні інвестиції