Формула ефективної річної ставки (Зміст)
- Формула
- Приклади
- Калькулятор
Що таке ефективна річна формула ставок?
Ефективна річна ставка - це фактична процентна ставка, яка отримується або виплачується за інвестицію, позику чи будь-який подібний фінансовий продукт, і в іншому випадку вона відрізняється від "номінальної процентної ставки" через період виплати відсотків, складання процентної ставки, загальну суму часовий період позики чи інвестицій тощо. Ефективна річна ставка обчислюється за такою формулою;
Effective Annual Rate = ((1 + (Nominal Interest Rate / Number of Compounding Periods)) Number of Compounding Periods) – 1
Приклади ефективної формули річної ставки (із шаблоном Excel)
Візьмемо приклад, щоб краще зрозуміти розрахунок ефективної річної ставки.
Ви можете завантажити шаблон ефективного річного курсу формули Excel тут - шаблон ефективної річної ставки формули ExcelФормула ефективної річної ставки - Приклад №1
Припустимо, містер Х бере особисту позику у банку із відсотковою ставкою 20%, що складається з півроку. Розрахуйте ефективну річну ставку, використовуючи інформацію.
Рішення:
Ефективна річна ставка розраховується за формулою, наведеною нижче
Ефективна річна ставка = ((1 + (Номінальна процентна ставка / Кількість складних періодів)) Кількість складних періодів) - 1
- Ефективна річна ставка = ((1 + (20% / 2)) 2) - 1
- Ефективна річна ставка = 21%
Формула ефективної річної ставки - Приклад №2
Припустимо, пан А вклав 100 доларів у депозитний сертифікат, який виплачує номінальну річну процентну ставку у розмірі 10%, що складається щоквартально. Розрахуйте ефективну річну ставку.
Рішення:
Ефективна річна ставка розраховується за формулою, наведеною нижче
Ефективна річна ставка = ((1 + (Номінальна процентна ставка / Кількість складних періодів)) Кількість складних періодів) - 1
- Ефективна річна ставка = ((1 + (10% / 4)) 4) - 1
- Ефективна річна ставка = 10, 38%
Формула ефективної річної ставки - Приклад №3
Припустимо, що інвестиції в інвестиційний фонд приносять 15, 50% річної процентної ставки як прибуток, тоді як P2P Кредитування отримує 15% річної номінальної ставки відсотків, що додається щомісяця. Тому обчисліть ефективну річну ставку для обох випадків.
Рішення:
Ефективна річна ставка розраховується за формулою, наведеною нижче
Ефективна річна ставка = ((1 + (Номінальна процентна ставка / Кількість складних періодів)) Кількість складних періодів) - 1
За взаємний фонд
- Ефективна річна ставка = ((1 + (15, 50% / 1)) 1) - 1
- Ефективна річна ставка = 15, 50%
Для кредитування P2P
- Ефективна річна ставка = ((1 + (15% / 12)) 12) - 1
- Ефективна річна ставка = 16, 075%
Пояснення
Номінальна процентна ставка - це вказана ставка на фінансовий продукт. У Прикладі 3 номінальна ставка, що відображається на продукцію, робить Взаємний фонд схожим на переважний вибір інвестицій для інвесторів через 0, 50% вищої річної номінальної ставки відсотків.
Однак ефективна річна ставка обчислюється шляхом взяття номінальної річної процентної ставки та її складання за кількість визначених періодів (12 якщо складання є щомісячним; 6 якщо складання є двомісячним; 4 якщо щоквартальним; 2, якщо воно є піврічним), що застосовується в періоді часу один рік. У випадку пайового фонду кількість періодів складання в рік становить 1, тоді як у випадку кредитування P2P - це щомісячне компенсація, отже, існує 12 періодів заповнення.
Виходячи з формули,
Ефективне щорічне повернення = ((1 + (номінальна процентна ставка / кількість періодів складності)) (кількість періодів складності) - 1
Ефективний річний дохід взаємного фонду = ((1 + (15, 50% / 1)) 1) - 1 = 15, 50%
Ефективна річна доходність P2P = ((1 + (15.00% / 12)) 12) - 1 = 16.075%
Релевантність та використання ефективної річної формули ставок
Формула ефективної річної ставки використовується для розрізнення фактичної IRR (внутрішньої норми прибутку) або річної доходності за процентною ставкою, яка може або не може поєднуватися кілька разів протягом певного періоду. Це може бути дуже вдало використане для порівняння різних видів інвестиційних можливостей або позикових коштів, взятих під різні структури.
Припустимо, що існує 2 можливості для інвестування, строкові депозити після поштового відділення та банківські строкові депозити, до яких інвестор звузився, враховуючи його / її апетит до ризику та придатність. Кінцева мета інвестора - максимально використати ці депозити та отримати більший прибуток. Однак обидва інструменти пропонують дещо різні відсоткові ставки, тоді як терміновий депозит поштового відділення пропонує щоквартальні компенсації на розглянутий термін.
- Сума інвестицій: Rs 10 лак
- Період інвестицій: 5 років
- Банківський депозит: 7, 5% річних відсотків
- Строк депозиту на пошті: 7, 4% річних відсотків, щоквартально складені
З огляду на пропоновані щорічні процентні ставки, найкращим варіантом виглядає Банк з фіксованим вкладом. Однак якщо інвестор фактично обчислює коефіцієнт щомісячного складового строку депозиту на пошті, це призводить до ефективної річної ставки / віддачі в розмірі 7, 61%.
Завдяки цій невеликій зміні від 7, 4% до 7, 61% в ефективній ставці інвестор заробив би загальну суму рупій. 4, 42, 848, 28 від цього конкретного інструменту, тоді як він / вона заробив би Rs. 3, 35, 469.14 від інструменту з банківським вкладом.
Якщо інвестор пропустить обчислення цієї ефективної річної ставки, він / вона втратила б можливість отримати приблизно більше Rs. 1 лак від його інвестицій.
Ефективний щорічний калькулятор формули ставок
Ви можете скористатися наступним ефективним річним калькулятором ставок
| Номінальна процентна ставка | |
| Кількість складних періодів | |
| Ефективна річна ставка | |
| Ефективна річна ставка = | ((1 + (Номінальна відсоткова ставка / Кількість складних періодів)) Кількість складних періодів ) - 1 | |
| ((1 + (0/0)) 0 ) - 1 = | 0 |
Рекомендовані статті
Це посібник щодо формули ефективної річної ставки. Тут ми обговорюємо, як розрахувати ефективну річну ставку разом з практичними прикладами. Ми також надаємо ефективний річний калькулятор ставок із шаблоном Excel, який можна завантажити. Ви також можете переглянути наступні статті, щоб дізнатися більше -
- Калькулятор формули реальної процентної ставки
- Формула повернення капіталу, зайнятого капіталом | Визначення
- Як розрахувати ефективну процентну ставку?
- Що таке теперішнє значення формули ануїтету?