Різниця між позиками та авансами
Центром цих двох понять є Гроші та терміни. Гроші - невід'ємна частина будь-якого бізнесу. Будь-якій компанії потрібно мати достатню кількість грошей чи коштів у кишені для ведення бізнесу для інвестиційних цілей. Можуть виникнути ситуації, коли фізичній особі чи фірмі можуть знадобитися кошти для виконання своїх зобов’язань. Цю потребу задовольняють кредити проти авансів. Хронометраж - ще один незамінний фактор, який з’являється на світ. Кожна людина, яка видає гроші або «позичає гроші», хоче, щоб його гроші зростали і поверталися назад. Зростання грошей відбувається з часом.
Що таке позика?
Сума у формі заборгованості, яку фінансова організація видає іншій фірмі або фізичній особі в обмін на майбутнє повернення тієї ж суми разом з відсотками протягом певного періоду.
Умови позики взаємно узгоджуються кожною стороною, що бере участь в операції, до того, як відбудеться будь-який обмін коштів. Цей контракт, як правило, включає
- Позичена сума,
- Сума, що підлягає погашенню,
- Кількість платежів, які необхідно здійснити,
- Термін погашення,
- І застава, якщо така є.
Застава - це актив, що зберігається позичальником, тієї ж вартості або більшої вартості, що і сума позики. Це в цілях безпеки Кредитора в сценарії, коли позичальник може замовчувати погашення.
Позичальник повертає суму позики з відсотками. Він може здійснити платіж у формі одноразової суми або в розстрочку. Ці умови, як правило, визначені у згаданому вище договорі.
Ці кошти, позичені позикодавцем позичальнику, використовуються для таких цілей, як вимоги до капіталу, придбання машин, будівництво будівель тощо. Сума повертається протягом періоду років, а не в короткий термін (протягом одного року).
Перш ніж позичати гроші, кредитна установа перевіряє надійність позичальника. Надійність - це фінансове становище або здатність позичальника повернути позики. Цей аналіз ґрунтується на історії фінансових операцій його / фірми. Надійність також визначає процентну ставку, за якою позичальник поверне позикодавцю.
Орієнтуючись на класифікацію позик,
- На основі безпеки
- Позика під заставу : позика, яка підлягає заставі.
- Незабезпечений кредит: Позика, яка не має активу / застави, підлягає заставі. Поставляється з більшою процентною ставкою в порівнянні з позикою під заставу.
- На основі Погашення
- Часова позика: вся сума позики (включаючи відсотки), яка виплачується в майбутньому за вказаними даними.
- Позика на розстрочку: Серія невеликих сум (кожен платіж включає частину відсотків та суми позики), розподілених за певний період. Сума може бути рівномірно розподілена або як зазначено в договорі.
- Кредит попиту: сума разом з відсотками повертається позикодавцю на його вимогу або "вимогу".
Основою призначення таких позик може бути
- Позика на автомобіль
- Позика на житло
- Позика на освіту
- Комерційна позика
- Особистий кредит
Що таке аванси?
Джерело фінансування, яке банки надають компаніям для задоволення їх короткострокових вимог (менше одного року). На відміну від позик, аванси є кредитною умовою. Умови авансів визначає центральний банк (ІРБ в Індії), а банк позичає суму.
Аванси сприяють компаніям за:
- Первинна безпека: гіпотека боржників, векселів тощо. Тут банк є одним з пріоритетних завдань щодо погашення позики перед будь-якими іншими власниками приватного боргу в компанії
- Позикова застава: застава майна (земля, будівлі тощо), інших основних фондів, таких як машини тощо
- Гарантії: надаються партнерами, промоутерами, директорами тощо
Різні типи банківського авансу:
- Короткостроковий кредит: вся сума надається позичальнику за один раз
- Овердрафт: резерв банку, в якому клієнт може перерахувати гроші зі свого рахунку до встановленої межі
- Купівля векселя: Аванси, надані банком після застави векселів
- Готівковий кредит: Положення банку, в якому клієнт може авансувати гроші до заставленого активу
Порівняння між голосами та позиками (Інфографіка)
Нижче наведено верхню різницю між Кредитами проти авансів
Основні відмінності між позиками та авансами
Обидва позики проти авансів - це популярний вибір на ринку; Давайте обговоримо деякі основні відмінності між позиками та авансами:
- Кредити є джерелом довгострокового фінансування (як правило, більше року), тоді як аванси є джерелом короткострокового фінансування, тобто погашаються протягом менш ніж року.
- Грошова вартість авансу зазвичай менша, ніж у порівнянні з позикою.
- Оскільки аванси є короткочасними, відсоткова ставка, нарахована на них, також менша порівняно з процентною ставкою за кредитами.
- Юридичні формальності, пов'язані із залученням позики, занадто високі порівняно з авансами.
Таблиця порівняння позик проти авансів
Нижче наведено 6 найкращих порівнянь між позиками та авансами
| Основи порівняння між позиками та авансами |
Кредити |
ПЕРЕВАГИ |
| Про | Кошти, позичені одним суб'єктом господарювання іншим для цілей. (Зазвичай для капітальних цілей) | Позичений банком фірм для задоволення їх короткострокових фінансових потреб |
| Природа | Кредит - це заборгованість за своєю природою | Аванси є кредитною структурою за своєю природою |
| Тривалість часу | Кредити є на довгостроковий період | Аванси є на короткостроковий (максимум один рік) |
| Заставне забезпечення | Кредит може бути, а може і не бути забезпеченим (Забезпечені та незабезпечені позики) | Полегшене лише проти первинного забезпечення або гарантії |
| Юридична формальність | Потрібно багато юридичних процедур | Порівняно з позиками, низький рівень юридичної формальності |
| Приклад | Комерційна позика, Позика на освіту, Позика на автомобіль, Позика на дому | Короткострокова позика, готівковий кредит, над залишком |
Висновок - Кредити проти авансів
Розмовно, аванс розглядається як "Позика". Але технічно вони обидва позики проти авансів відрізняються. Виходячи з вимоги, компанія, яка потребує фінансування з метою капіталу, отримує позику. Кредитор і позичальник тут погоджуються повернути загальну суму з відсотками протягом певного періоду. Компанія, яка бажає усунути свої короткострокові фінансові вимоги, повинна звернутися за авансом до банку.
Рекомендована стаття
Це було керівництвом щодо найбільшої різниці між Позиками проти авансів. Тут ми також обговорюємо ключові відмінності "Позики проти авансів" за допомогою інфографіки та таблиці порівняння. Ви також можете переглянути наступні статті, щоб дізнатися більше -
- Порівняння активів та пасивів
- Податковий кредит проти податкового вирахування
- Найвища різниця між CFA і CA
- Монополія проти монополістичної конкуренції