ІРА проти 401 (к) - 8 найкращих відмінностей (з інфографікою)

Різниця між IRA та 401 (k)

IRA розшифровується як індивідуальний пенсійний рахунок, який використовується як інструмент пенсійного заощадження. Інвестиції в ІРА для пенсійних заощаджень мають перевагу щодо заощадження податків. В основному існує три типи ІРА, тобто традиційні ІРА, Рот ІРА та ІРЛ Rollover. IRA може бути відкрита у фінансових установах як фізичними особами, так і бізнесменами для отримання пенсійних заощаджень із пільгами оподаткування.

401 (k) подібний до IRA - це також план пенсійного заощадження з перевагою оподаткування. План 401 (k) спонсорується та встановлюється роботодавцем, в якому роботодавець має можливість внести внесок на рахунок 401 (k). Роботодавці, що пропонують 401 (k), можуть обрати пропонований внесок або будь-який інший внесок на рахунок 401 (k).

IRA проти 401 (k) дуже часто використовуються та поширені варіанти виходу на пенсію з перевагою оподаткування. І IRA проти 401 (k) можуть використовувати як фізичні особи, так і бізнесмени. Працівники або бізнесмени можуть вибрати один або обидва інструменти IRA проти 401 (k) для свого пенсійного заощадження.

Порівняння «голова до голови» між IRA та 401 (k) (Інфографіка)

Нижче наведено найкращу різницю між IRA та 401 (k)

Ключові відмінності між IRA та 401 (k)

І IRA проти 401 (k) - популярний вибір на ринку; давайте обговоримо деякі основні відмінності між IRA та 401 (k)

IRA проти 401 (k) як часто використовуються, так і загальні варіанти пенсійного заощадження з перевагою оподаткування. Обидва можуть використовуватись фізичними особами та бізнесменами. Можна вибрати або IRA, або IRA, і 401 (k) як для свого пенсійного заощадження.
IRA може бути відкрита фізичними особами і не має жодної зв'язку з роботодавцем. Однак 401 (k) встановлюється та спонсорується роботодавцем.
Внесок роботодавця в ІРА не передбачений. Однак роботодавець може запропонувати відповідний внесок або будь-який інший внесок на рахунок 401 (k) у плані 401 (k).
Фізичні особи або бізнесмени, які мають дохід, можуть внести свій внесок у вік до 70, 5 років в ІРА. Однак потрібно працювати, щоб Компанія / Роботодавець мали право брати участь у плані 401 (k) та відповідати критеріям придатності, встановленим Роботодавцем.
Ліміти внесків у 401 (k) значно перевищують обмеження в планах ІРА.
Витрати на підтримання планів 401 (k) на пенсійне заощадження вищі, ніж у IRA.
IRA є більш гнучким щодо виведення заощаджень з пенсійного плану порівняно з 401 (k).
Зняття коштів в IRA проти 401 (k) обирається податком у розмірі 10% як податок на ранній розподіл, якщо вік власника рахунку менше 59, 5 років протягом року зняття коштів.
IRA має порівняно набагато вищі варіанти інвестування, ніж план 401 (k).

IRA порівняно з 401 (k) Таблиця порівняння

Нижче наведено 8 найвищих порівнянь між IRA та 401 (k)

S Ні.	Особливості	Індивідуальний пенсійний рахунок (IRA)	401 (k) План
1	Визначення	IRA - це інструмент пенсійного заощадження з перевагою податкового заощадження, який можуть використовувати як фізичні особи, так і бізнесмени.	401 (k) - це також інструмент заощадження на пенсії з податковими пільгами, який спонсорується та встановлюється роботодавцем.
2	Внесок роботодавців	Не застосовується в ІРА, оскільки вона не пов'язана з роботодавцем.	Роботодавець може запропонувати відповідний внесок, еквівалентний внеску працівників або будь-який інший внесок у плані 401 (k).
3	Придатність для виходу на пенсію	Фізичні особи або бізнесмени, які мають дохід, можуть внести свій внесок у вік до 70, 5 років. Якщо хтось використовує обидва інструменти IRA проти 401 (k), існує обмеження у доходах для зменшення податку.	Треба працювати, щоб Компанія / Роботодавець мали право брати участь у плані 401 (k) та відповідати критеріям придатності, встановленим Роботодавцем.
4	Ліміт внеску в пенсійні плани	Загальний ліміт внесків в IRA обмежений у розмірі 6500 доларів, що включає 5500 доларів США регулярного внеску та 1000 доларів США додаткового внеску для тих, кому більше 50 років. Ліміт внеску за IRA значно менший, ніж план 401 (k).	Загальний ліміт внеску в плані 401 (к) обмежений для працівника в розмірі 24500 доларів, що включає в себе 18500 доларів США регулярного внеску та 6000 доларів додаткового внеску для тих, кому більше 50 років. Загальний ліміт внесків для працівника та роботодавця в сукупності обмежується на рівні 55000 дол.
5	Вартість, пов’язана з планами виходу на пенсію	Вартість відкриття ІРА, розміщення грошей на індивідуальних пенсійних рахунках та управління ними набагато менше 401 (k) планів.	Витрати на підтримання планів 401 (k) на пенсійне заощадження вищі, ніж у IRA.
6	Вихід із пенсійних планів	Працівник або бізнесмени, що володіють пенсійним рахунком, можуть вирішити зняти заощадження з пенсійного рахунку в будь-який момент часу. Не існує такого обмеження для зняття з пенсійного накопичувального рахунку.	Відповідно до плану 401 (k), працівник повинен досягти певних подій виведення відповідно до правил плану, щоб мати право вилучати заощадження з плану 401 (k). Як правило, працівникам дозволяється знімати заощадження, коли вони перестають працювати з роботодавцем або досягнуть віку 59, 5 років або працівника, який страждає від будь-якої критичної хвороби тощо.
7	Податок на зняття з виплат на пенсію	Заощадження за IRA підлягають застосуванню податку на прибуток на суму грошей, вилучених з IRA у тому відповідному році виведення. Така сума зняття податку оподатковується у розмірі 10% як податок на дострокове розповсюдження, якщо вік власника рахунку менше 59, 5 років протягом року зняття коштів.	У плані 401 (k) внесок працівника, внесок роботодавця та вилучення з плану 401 (k) у році відкликання підлягають застосуванню відповідного податку на прибуток. Зняття коштів обкладається податком у розмірі 10% як податок на дострокове розповсюдження, якщо вік власника рахунку менше 59, 5 років протягом року зняття коштів.
8	Наявність варіантів інвестицій	IRA має набагато більше варіантів інвестицій, ніж план 401 (k), оскільки це більше нагадує звичайний брокерський рахунок.	401 (k), порівняно з IRA, має обмежені можливості інвестування. Однак є кілька планів 401 (k), які пропонують можливість керувати рахунком як звичайний брокерський рахунок, що має кілька варіантів інвестицій.

Висновок

Індивідуальні пенсійні рахунки та план 401 (k) є дуже популярним пенсійним накопичувальним планом. І IRA порівняно з 401 (k) мають перевагу щодо заощадження податків з різними лімітами внеску, наявністю варіантів інвестицій, пов'язаними з витратами та варіантами зняття коштів. 401 (k) багато в чому відрізняється від IRA тим, що ключова різниця 401 (k) є планом, спонсорованим роботодавцем. 401 (k) набирає більш високих показників, оскільки показник внеску значно перевищує IRA та витрати на підтримку плану, нижчі за IRA. Однак ІРА має значно більші варіанти інвестицій і тим самим забезпечує більш високу гнучкість порівняно з 401 (k). Індивідуальні чи бізнесмени можуть використовувати як ІРА проти 401 (k) план для оптимізації своїх пенсійних заощаджень.