Дисконтна ставка проти процентної ставки - 7 найкращих відмінностей (з інфографікою)

• Різниця між знижкою та процентною ставкою

Різниця між знижкою та процентною ставкою

Ставка дисконтування - це процентна ставка, яку Федеральний резервний банк нараховує депозитарним установам та комерційним банкам за їх позиками овернайт. Він встановлюється Федеральним резервним банком, не визначається ринковою ставкою відсотків. Процентна ставка - це сума, що стягується позикодавцем з позичальника за використання активів. Процентні ставки переважно розраховуються щорічно, що також відоме як річна процентна ставка. Позичені активи можуть бути грошовими коштами, великими активами, такими як деталь техніки, транспортних засобів або будівлі.

Облікова ставка

У фінансах облікову ставку можна визначити наступним чином:

1. Ставка дисконтування використовується в понятті «Часова вартість грошей» - визначаючи теперішню вартість майбутніх грошових потоків в аналізі дисконтованих грошових потоків. Це цікавіше з точки зору інвестора. Часова вартість грошей означає, що фіксована кількість грошей має різні значення в різний момент часу. Візьмемо приклад, який був би кращим вибором отримати Rs.100 сьогодні або отримати Rs. 100 на кінець року. Кращим вибором було б отримати $ 100 сьогодні, оскільки ви можете заробити прибуток, якщо інвестуєте його, і у вас буде Rs 100 плюс прибуток в кінці року.
2. Ставка дисконтування також може бути віднесена до ставки, за якою зобов'язання дисконтуються страховими та пенсійними компаніями.

Процентна ставка

Відсотки - це вартість, яку позичальник компенсує за використання чужих грошей.

Наприклад, Ананд взяв позику на суму Rs. 20, 00000 за 6% річної процентної ставки Банку. Банк не надав запитувану суму позики. Вони просто позичать вам свої гроші на певний проміжок часу (припустимо, 15 років). Ви повинні повернути гроші Банку, але не всю суму за один раз, ви повинні сплачувати його щороку, а також 6 відсотків відсотків за непогашеним залишком Позики за привілей використання їх грошей. Позики на житло, кредити на авто, кредитні картки та кредити на освіту - це той самий принцип.

Купіть 10-річну облігацію або зробіть фіксований депозит у банку, і ви отримаєте відсотки. Однак хтось заплатить вам відсотки за використання ваших грошей. Процентні ставки прямо пропорційні профілю ризику позичальника. Процентна ставка буде вищою, якщо профіль позичальника буде визнано ризикованим, ставка відсотків, нарахована на них, буде на вищій стороні.

Інфографіка процентної ставки проти процентної ставки

Нижче наведено топ-7 різниці між обліковою ставкою та процентною ставкою:

Ключові відмінності Знижкова ставка проти процентної ставки

І дисконтна, і процентна ставка є популярним вибором на ринку; давайте обговоримо деякі основні відмінності між дисконтною ставкою та процентною ставкою:

• Процентна ставка - це сума, що стягується позикодавцем з позичальника за використання активів. Кредиторами тут є банки, а позичальниками є фізичні особи. Тоді як облікова ставка - це процентна ставка, яку Федеральні резервні банки нараховують депозитарним установам та комерційним банкам за їх позиками овернайт.
• Процентні ставки залежать від ряду факторів, таких як кредитоспроможність Позичальника, ризик, пов'язаний з кредитуванням. Тоді як ставка дисконтування розраховується після врахування середньої ставки, яку один банк стягуватиме з інших банків за отримання позик на овернайт.
• Ставка дисконтування також може бути використана в понятті вартості грошей у часі - визначаючи теперішню вартість майбутніх грошових потоків в аналізі дисконтованих грошових потоків. Це цікавіше з точки зору інвестора. Тоді як процентні ставки розраховуються з точки зору позикодавців.
• На відсоткові ставки впливає попит та пропозиція пропозиції в економіці, тоді як, на попит та пропозицію в економіці не впливають дисконтні ставки.
• Кредитори стягують процентну ставку наступними двома способами, тобто простими відсотками та складними відсотками. Тоді як розрахунок ставки дисконтування є складним - визначення поточної вартості майбутніх грошових потоків в аналізі дисконтованих грошових потоків.

Порівняння між головою та процентною ставкою

Нижче наведено найкращі порівняння між дисконтною ставкою та процентною ставкою

Основа порівняння між обліковою ставкою та процентною ставкою	Процентна ставка	Облікова ставка
Значення	Процентна ставка - це сума, що стягується позикодавцем з позичальника за використання активів.	Ставка дисконтування - це процентна ставка, яку Федеральні резервні банки стягують з депозитарних установ та комерційним банкам за їх позиками на овернайт.
Заряджено	Фізичні особи / Позичальники	Депозитарні установи / Комерційні банки
Ціни визначаються	Комерційні банки	Центральні банки
Залежність	Залежать від ряду факторів, таких як кредитоспроможність Позичальника, ризик, пов'язаний із кредитуванням та ринкова процентна ставка.	Не визначається ринкова процентна ставка, вирішує центральний банк.
Використання	Неможливо використовувати при визначенні теперішнього значення.	Може використовуватися при визначенні теперішньої вартості майбутніх грошових потоків.
Перспектива	Виходячи з ринку та орієнтуючись на точку зору позикодавця	Орієнтація на точку зору інвестора
Економіки	Під впливом попиту та пропозиції в пропозиції в економіці.	Попит та пропозиція в економіці не впливають.

Дисконтна ставка проти процентної ставки - заключні думки

Вивчивши вищевказану інформацію, можна сказати, що дисконтна ставка проти процентної ставки - це два різних поняття. Ставка дисконтування - це більш широке поняття фінансів, яке має багатозначення та багаторазове використання. Тоді як процентна ставка має вузьке визначення та використання, однак перед визначенням процентних ставок слід врахувати багато речей. У деяких випадках доводиться платити, щоб позичити гроші, тоді це прямі фінансові витрати. В інших випадках, коли ви вкладаєте гроші в інвестиції, і вкладені гроші не можуть бути використані ні в чому іншому, тоді виникає додаткова вартість. Тарифи зі знижкою проти процентних ставок пов'язані з вартістю грошей, але по-різному. Якщо ви маєте інтерес до фінансів і хочете в майбутньому працювати у фінансовому секторі, то вам слід знати різницю між процентними ставками та обліковою ставкою.

Рекомендовані статті

Це було керівництвом щодо найбільшої різниці між обліковою ставкою та процентною ставкою. Тут ми також обговорюємо ключові відмінності дисконтної ставки проти процентних ставок за допомогою інфографіки та таблиці порівняння. Ви також можете переглянути наступні статті, щоб дізнатися більше -

1. FCFF проти FCFE
2. Фінансовий лізинг проти операційної оренди
3. Бухгалтерська вартість проти ринкової вартості
4. Зростання запасів проти вартості запасів
5. Запас проти акцій: Відмінності