✅ Фінансовий радник - Як стати (визначення, роль, пошук)

Фінансовий радник - визначення

Фінансовий радник - визначення

"Вам може бути цікаво, що робить" фінансовий радник "з вашими грошима і як професіонал визначає найкращі інвестиції фінансового радника для ваших фінансових цілей та ходу дій до нього. У наступних рядках ми розбимо поетапно діяльність фінансового радника і що саме він / вона робить, щоб вибрати найкращі інвестиції для вас '.

Як стати фінансовим радником?

Простий фінансовий консультант - це професіонал, який допомагає своїм клієнтам вирішувати різні питання особистого фінансування шляхом правильного планування. Фінансові консультанти вирішують наші фінансові проблеми, як і лікар, який відвідує наші проблеми зі здоров’ям. Знання податкового законодавства або взаємних фондів, або як купувати та продавати на фондовому ринку, не означає, що вам не потрібен фінансовий консультант. Це професіонали, які здобули належну сертифікацію фінансових консультантів, вивчили стратегію управління ринком та володіють вичерпними знаннями та розумінням того, як реструктурувати фінансовий безлад людини. Очікується, що вони винайдуть надійний та довгостроковий план, який допоможе своїм клієнтам досягти їх майбутніх фінансових цілей.

Фінансовий радник - ваш партнер з планування. Ви разом із радником ставите перед собою як фінансові, так і особисті цілі та з'ясуйте, скільки цього можна перетворити на реальність. Наприклад, якщо ви хочете придбати будинок для відпочинку або відправити своїх дітей до коледжу через 10 років, вам потрібен професіонал, який перетворить ці плани в реальність. Ось тут на сцену виходить фінансовий радник.

Очікується, що фінансовий планувальник торкнеться декількох питань, таких як кількість грошей, яку потрібно зберегти, типи рахунків, які вам потрібні, наприклад, довіра, вибуття тощо, іпотека, позики та борги, такі види страхування, як довготривалий догляд, термін, втрата працездатності та інші, а також податкове планування та управління майном.

Окрім надання цінних порад, фінансовий радник також є викладачем. Частина його завдання полягає в тому, щоб допомогти вам зрозуміти, що стосується досягнення ваших майбутніх цілей. Процес навчання фінансових консультантів часто включає детальну допомогу у фінансових питаннях, таких як бюджет та основні заощадження. Фінансовий планувальник також порадить розібратися у складніших питаннях, таких як страхування, інвестиції та податок на прибуток.

Перший крок у службі фінансового планування - зрозуміти ваш теперішній фінансовий стан. Ви не можете правильно планувати майбутні сани, знаючи, як ви сьогодні стоїте. Для вас буде заповнена обширна анкета, надана радником. Ці запитання допоможуть радникові зрозуміти вашу поточну ситуацію та забезпечать, щоб він / вона не пропустив корисної інформації.

4 найкращі способи, за якими ролі Фінансового радника можуть допомогти вам:

№1. Анкета

Перша роль бізнес-плану фінансового консультанта буде працювати з вами, щоб дізнатися про ваші активи, зобов’язання, доходи та витрати. Ви також повинні розкрити свої джерела доходу, майбутню пенсію, потреби виходу на пенсію та інші довгострокові фінансові зобов'язання. Усі теперішні та очікувані інвестиції, подарунки, пенсії та інші джерела доходу будуть перераховані та прогнозовані на майбутнє.

Частина інвестиційного фінансового радника у вашій анкеті збиратиме інформацію про більш суб'єктивні теми, такі як спроможність до ризику та терпимість. Радник спробує зрозуміти пов'язаний з цим ризик, оскільки він допоможе йому / їй визначити розподіл активів. Ви також повинні повідомити радника про свої інвестиційні переваги. Ви віддаєте перевагу інвестуванню в пайові фонди, або в окремі облігації та акції, або в обидва?

Більш великі питання фінансового управління, такі як питання страхування та оподаткування, також будуть включені до первинної оцінки. Фінансовий радник повинен бути поінформований про ваші поточні плани нерухомості та інших фахівців, що керують вами, наприклад, вашого юриста чи бухгалтера. Після того, як фінансовий радник зрозуміє ваше поточне фінансове становище та майбутні прогнози, ви зможете спільно працювати над розробкою плану для досягнення ваших фінансових цілей.

№2. Бізнес-план фінансового радника

Фактична роль бізнес-плану фінансового консультанта розробляється після заповнення анкети та участі ви та консультанта в ряді розмов з цього приводу. Він починається з підсумків основних висновків анкети. План буде містити підсумок вашого теперішнього фінансового становища, який включає вашу чисту вартість, зобов'язання, активи та оборотний та ліквідний капітал. Він також підкаже цілі, які ви обговорили зі своїм планувальником.

Бізнес-план фінансових консультантів буде розбитий на кілька тем, які включають вашу толерантність до ризику, ризики довгострокового догляду, планування юридичного майна та інші важливі та майбутні фінансові питання, пов'язані з окремими ситуаціями.

Залежно від очікуваного чистого майбутнього доходу та чистої вартості під час виходу на пенсію, бізнес-план фінансового консультанта створить різні імітації найкращих та найгірших можливих сценаріїв. Він розгляне розумні показники вилучення ваших активів під час виходу на пенсію. Крім того, бізнес-план фінансового консультанта повинен проникнути до проблем виживання та можливого фінансового сценарію для партнера, що вижив.

Інші питання, які повинен розглянути фінансовий радник, включають, серед іншого, кількість грошей, яка вам знадобиться для досягнення ваших цілей. Фінансовий радник також повинен розглянути можливість застаріння грошей і вжити заходів для того, щоб цього не відбулося.

Після того, як план буде готовий, вам доведеться обговорити зі своїм радником, чи потрібне будь-яке коригування. Тоді ви, нарешті, готові до його втілення.

Рекомендовані курси

Курси управління ефективністю
Елементи курсу сертифікації аеронавтики
Інтернет-курс цифрового маркетингу

№3. Крок дії для сертифікації фінансових консультантів

План вже готовий, сертифікація фінансового консультанта визначатиме розподіл активів, який є вашим потенціалом до ризику та толерантністю. Розподіл активів - це лише рубрика для визначення, який відсоток фінансового портфеля буде розподілений по вибраним категоріям активів. Інвестори, які не ризикують, мали б більший розподіл до основних фондів. З іншого боку, ризиковані люди, швидше за все, схиляться до акцій.

Весь бізнес-план фінансового радника працює відповідно до інвестиційної політики компаній, яку вони представляють, купуючи або продаючи фінансові активи. Фірмові фірми-консультанти застосовуватимуть певний підхід. Процеси відбору інвестицій залежать від фірм. Багато бізнес-планів фінансових консультантів працюють з компаніями, що займаються одним фондом, а інвестиції фінансових консультантів обмежуються цим постачальником. Інші можуть змішуватися у облігаціях, окремих акціях та інших фінансових активах, таких як фонди нерухомості, товари та навіть альтернативні активи, такі як монети мистецтва та антикваріат. Вам, як споживачеві, важливо зрозуміти, що рекомендує бізнес-план фінансового консультанта та чому.

Серед багатьох фінансових консультаційних фірм прийнято обирати фінансові інструменти, що відповідають профілю ризику клієнта. Наприклад, 50-річний чоловік, який уже накопичив достатньо для виходу на пенсію і в основному зацікавлений зберегти свій капітал, швидше за все, буде консервативно розподіляти активи в основний капітал і 40% в запаси. 40-річний чоловік, який має меншу чисту вартість та готовий ризикувати більшими для створення свого фінансового портфеля, може отримати 60% акцій, 30% основних фондів та 10% альтернативних інвестицій. Хоча факторинг у фінансовій філософії займається філософією інвестицій, особистий портфель відповідав би вашим потребам. Коли вам потрібні гроші, ваші майбутні та нинішні цілі та інвестиційна філософія будуть відповідати вашим потребам.

№4. Постійний моніторинг

Ваші компанії з фінансових консультантів будуть регулярно подавати звіти, оновлюючи інформацію про інвестиційний портфель фінансових консультантів. Він / вона призначить регулярні зустрічі для розгляду цілей та прогресу в цьому напрямку. Ви також можете зустрічатися віддалено через відеоконференції. Доречно проконсультуватися зі своїм фінансовим радником, якщо ви зазнаєте серйозних життєвих змін, оскільки це може вплинути на вашу більшу фінансову картину.

Як знайти правильного фінансового консультанта Компаній?

Все починається з найму потрібного професіонала. Не всі вони можуть вам підійти. Але бажано звернутися до сертифікованого фінансового планувальника (CFP), що є ознакою надійності, хоча і не гарантією того ж.

Для початку запитайте близьких вам людей, чи можуть вони порекомендувати свого радника. Якщо у вас є діти, запитайте колегу, яка має подібну сімейну ситуацію. З іншого боку, якщо ви самотні і тільки починаєте інвестиції у своїх фінансових консультантів, порадьтеся з другом, який перебуває в одному човні. Як би там не було, найміть планувальника, який має досвід обслуговування клієнтів на подібному етапі життя, як ви.

Поради щодо пошуку правильних компаній з фінансових консультантів

Нижче наведено кілька порад, щоб знайти правильну компанію фінансових консультантів:

Розглянемо структуру платежів

Зазвичай ви хочете уникати фінансових консультантів на базі комісійних компаній. Професіонали, які працюють на комісії, швидше за все, мають менше, ніж альтруїстичний стимул, щоб підштовхнути певний пайовий фонд або поліс страхування життя, якщо вони зменшать дохід.

Радники, що базуються на зборах, в той же час можуть бути зовсім не ідеальними. Вкладення фінансових консультантів 2% від ваших загальних річних активів може не заохочувати вас ліквідувати інвестиції або купувати землю та майно, навіть якщо вони є правильними кроками у певний момент вашого життя. Це тому, що їхні збори можуть знизитися.

Якщо ви тільки починаєте і не маєте багато активів, найкращим варіантом може стати фінансовий консультант, який стягує комісію щогодини. Вони найкращі, якщо ваші вимоги досить прості. Щомісяця фінансові планувальники, як правило, ті, хто будує свою практику. Це означає, що вони подбають про ваші фінанси. Хороший сервіс допоможе отримати ваші рекомендації та подарувати подальшим клієнтам. Багато досвідчених планувальників вважають за краще працювати щогодини, оскільки їм подобається працювати з молодими клієнтами, які можуть дозволити собі найняти когось за такою ставкою.

Шукайте довіреника

Це означає, що фінансовий радник пообіцяв працювати в інтересах клієнта. Фінансові планувальники, які не є фідюціаріями, часто вважаються нижчими за номінальну, що називається стандартом стійкості. Це означає, що будь-який товар, який вони вам продають, повинен бути придатним, навіть якщо це не в інтересах вас. Це дуже важливо і може стати причиною укладення угод, якщо радник, якого ви бажаєте найняти, не є довірителем.

Перевірка фону

Почніть з цих двох питань: Ви коли-небудь були засуджені за будь-який злочин? Чи коли-небудь ви піддавались розслідуванню будь-яким регулюючим органом ринку чи галузевою групою щодо нібито несправедливих дій, навіть якщо вас не визнали відповідальними чи винуватими? Потім шукайте посилання на поточних клієнтів, особливо тих, хто має подібні цілі, як ви.

Перевірте облікові дані

Шукайте облікові дані в Інтернеті. Перевірте, хто їх пропонує та адмініструє. Потім зателефонуйте адміністратору, щоб перевірити, чи справді дані фінансового консультанта. Організації, що присуджують повноваження, самі повинні мати репутацію. Легко сплатити сертифікацію фінансових консультантів. Якщо радник є CFP, ви можете перевірити їхні записи дисципліни в Інтернеті.

Остерігайся ринкових похмуростей

Хоча легендарний інвестор Уоррен Буфет перевершує середній ринок, навряд чи знайдеться достатня кількість таких, як він. Вставайте і йдіть геть, якщо при першій зустрічі з фінансовим радником він / вона почне прогнозувати ринки і як подолати обставини. Жоден радник не може безпечно передбачити гарантовану віддачу. Кожен, хто намагається це зробити, неодмінно ризикує, що вам не вдасться.

Запитати когось про те, чи зможуть вони обіграти ринок, особливо в короткостроковій перспективі, може стати хорошим лакмусовим тестом, перш ніж наймати фінансового планувальника. Хороший планувальник надасть вам надійну пораду з кількох питань, а не просто інвестицій. Перш ніж сказати їм, вони повинні запитати вас про свій апетит до ризику та про часові рамки, які ви пам’ятаєте. Якщо радник може похвалитися тим, наскільки він / вона досягла з іншими клієнтами, і хвалиться про здатність допомогти досягти ваших цілей, вони можуть бути не дуже корисними для досягнення ваших цілей. У більшості випадків таких радників цікавить лише кишенькова комісія.

Висновок

Не всі працівники фінансових консультантів, які пропонують свою послугу, мають однакову підготовку або зможуть продовжити ту саму глибину обслуговування. Укладаючи договір з радником, переконайтесь, що він / вона правильно зрозуміли ваше фінансове становище та ваші цілі. Якщо потрібно, він / вона повинен порадити вам змінити цілі з поважних причин. знайти сертифікацію фінансового консультанта, перш ніж залучати планувальника. Структура плати також повинна бути відповідною. Не йдіть лише по іменах. Більш відомі з них, швидше за все, стягуватимуть більш високі збори, і якщо ваші інвестиції невеликі, ви, можливо, не зможете їх дозволити. Спробуйте найняти когось, хто надає більше, ніж просто фінансові поради. Він / вона повинен допомогти вам зменшити свої борги та збільшити активи. Наймання CFP, безперечно, більш розумний вибір. Пам'ятайте, це ваші гроші і перед тим, як підписати пунктирними лініями, переконайтеся, що вони в надійних руках.

Фінансовий радник - Як стати (визначення, роль, пошук)