401 (К) проти Рота ІРА - Топ-6 найкращих відмінностей (з Інфографікою)

• Різниця між 401 (K) проти Roth IRA

Різниця між 401 (K) проти Roth IRA

Чи можете ви придумати транспортні засоби, що заощаджують податки, доступні для працівників, щоб вони могли економити на податках? Ну, дозвольте дати вам підказку. Виходячи з моменту, коли люди хочуть, щоб податок з них був відрахований з частини своїх заощаджень. Я впевнений, що ви, можливо, натрапили на два такі транспортні засоби: 401 (K) проти Roth IRA.

401 (К) - план відстроченого доходу, запропонований роботодавцем. Під час сплати за 401 (К) працівник призначає суму, яку потрібно сплатити за цей план. Дохід, спрямований на цей план, до того, як податки будуть вирахувані з зарплати.

Навпаки, Roth IRA встановлюється між працівником та інвестиційною фірмою. У цьому випадку роботодавець працівника не залучається. На відміну від 401 (К), тут гроші використовуються після сплати податків.

401 (К)

Рішення про вибір 401 (K) зводиться до питання "коли ви хочете сплатити податки"? Виходячи з того, чи будете ви сьогодні знаходитись у більш високій податковій категорії, порівняно з тим, коли виходите на пенсію, дасте вам підказку щодо вибору цього плану. Якщо ви думаєте, що ставка податку при виході на пенсію буде нижчою за нинішню, тоді ви повинні піти на план 401 (К). Таким чином, вам не доведеться платити більше за податки сьогодні, коли ви знаходитесь у вищій податковій категорії.

Назва походить з того місця, де цей план визначений, тобто розділ 401 (K) коду IRS. Існує багато схем, які можна вибрати працівникові. Але жодна з прибутків від цих схем не оподатковується IRS. Оподаткування відбувається лише після того, як працівник досяг пенсійного віку.

Станом на 2019 рік ліміт щорічних внесків у розмірі 401 (k) для осіб, які не досягли 50 років, підвищується до 19 000 доларів США з 18 500 доларів США, ліміт 2018 року. Люди віком 50 років і старші можуть внести додаткові 6 000 доларів США на рік у виграші.

Переваги 401 (К):

• Ваші внески можуть призвести до економії податків протягом кожного року внеску
• Використовуючи цей план, ви насправді можете зробити набагато більше кожного календарного року
• Ви можете отримати матч роботодавця, тобто внести додаткові гроші на рахунок працівника, що зазвичай становить відсоток від внеску працівника
• Гроші, які ви вносите на план 401 (к), можна забрати безпосередньо з зарплати

Рот ІРА

Відхиляючись від традиційного маршруту, Roth IRA не залучає роботодавця до картини. Мова йде лише про фізичну особу або працівника та інвестиційну фірму. Більше того, внески, внесені фізичною особою, після сплати податків. Roth IRA є більш гнучким порівняно з 401 (k) для працівників, тому що їм більше чого вибрати. Це надає працівникам більшу ступінь свободи інвестицій. Оскільки гроші після сплати податку використовуються для фінансування схеми Roth IRA, отже, податок на прибуток не стягується під час виходу на пенсію, коли гроші вилучаються.

У 2019 році максимальний щорічний внесок для осіб, які не досягли 50 років, становить 6000 доларів США, порівняно з 5500 доларів США у 2018 році. Ці 50 років і вище можуть внести додаткові 1000 доларів на загальну суму 7000 доларів США / 6500 доларів на рік. Особи, які заробляють понад 137 000 доларів на рік у 2019 році (135 000 доларів за 2018 рік) - або 203 000 доларів США / 199 000 доларів для тих, хто одружився, подаючи заявки спільно - не мають права внести свій внесок. Нижче цих меж є група доходів, що припиняють діяльність, для якої можливі часткові внески. Діапазон на 2019 рік становить від 122 000 до 137 000 доларів (120 000 - 135 000 доларів в 2018 році) для фізичних осіб і 193 000 - 203 000 доларів (189 000 - 199 000 доларів в 2018 році) для тих, хто одружився на подачі спільної заяви.

Ця схема для роботодавців або людей має сенс, якщо вони вважають, що податок на прибуток, який вони потраплять при виході на пенсію, буде вищим, ніж зараз.

Зазвичай внески Roth IRA повинні здійснюватися готівкою. Але в Roth IRA є різноманітні варіанти інвестування, що колись кошти вносяться, включаючи облігації, акції, пайові фонди, ETFs etcetera.

Переваги Roth IRA:

• Вилучення коштів у віці до виходу на пенсію буде неоподатковуваним, оскільки ви вже зробили внески після сплати податку
• Ви можете зняти гроші в будь-який час без штрафу (не можна зняти до 59 років, не стягуючи штрафу)
• Ця схема дає вам свободу вибору брокерської фірми, а також інвестиційні варіанти на відміну від 401 (К)

401 (K) - Roth IRA (Інфографіка)

Нижче представлена ​​найкраща різниця між 401 (K) і Roth IRA

Ключові відмінності між 401 (K) і Roth IRA

І 401 (K) проти Roth IRA - популярний вибір на ринку; давайте обговоримо деякі основні відмінності між 401 (K) проти Roth IRA

• Внески роботодавця

У 401 (К) роботодавець може фінансувати до певного відсотка вашого внеску. Коли такий стимул (безкоштовні гроші) дає роботодавець, він повинен бути використаний. Це не так у випадку з Ротом IRA, в якому після податкових відрахувань чистий внесок фізичної особи.

• Варіанти інвестування

Хоча ви отримуєте вигоду від внеску роботодавця в 401 (К). Але цього може бути недостатньо, оскільки повноваження інвестиційних варіантів покладаються на роботодавця. Це звужує ваш вибір.

З іншого боку, в компанії Roth IRA людина може вільно обирати інвестиційну фірму та безліч варіантів інвестицій. Людина може вибрати менеджера з інвестицій.

• Податок

Існує також різниця між схемами 401 (K) проти Roth IRA, коли мова йде про те, як фінансуються схеми. У 401 (К) кошти вносяться в дохід до оподаткування, тоді як для Рота ІРА кошти вносяться у дохід після оподаткування.

Це означає, що коли ви виймете гроші у віці до пенсії, за 401 (К), вам потрібно буде сплачувати податки, які не були сплачені раніше. Але в Roth IRA, оскільки податки вже були сплачені, отже, не потрібно сплачувати податки під час зняття коштів.

Порівняння «голова до голови» між 401 (K) проти Roth IRA

Нижче наведено 6 найкращих порівнянь між 401 (K) і Roth IRA

Основи порівняння між 401 (K) і Roth IRA	401 (К)	РОТИЙ ІРА
Що це таке ?	План доходів для працівників, які пропонують роботодавцям внести суму до вирахування податків, щоб заощадити на вищих виплатах після виходу з податку	План доходів для фізичних осіб, створених з інвестиційною фірмою, яка шукає певну суму після відрахування податків, щоб заощадити на більш високому податку пізніше після виходу на пенсію
До або після податкових відрахувань	Раніше	Після
Контроль	З роботодавцем	З працівником
Зайнятий роботодавець?	Так	Ні
Допомога роботодавців (Безкоштовні гроші)	Так	Ні (роботодавець взагалі не бере участь)
Свобода вибору управління та інвестиційної фірми?	Ні	Так

Висновок - 401 (К) проти Рота ІРА

Таким чином, ми розглянули два плани з доходів, які потенційно могли б допомогти особі під час виходу на пенсію, виходячи з дужок податку на прибуток, які вони зараз перебувають. Ми бачили 401 (К) проти Рота ІРА. 401 (K) повинен стати вашим першим вибором, якщо ви думаєте, що ставка податку на прибуток при виході на пенсію буде вищою порівняно з сьогоднішньою ставкою. В іншому випадку Roth IRA краще, якщо ви відчуваєте, що податкова група, під яку ви потрапляєте при виході на пенсію, буде вищою, ніж та, в якій ви зараз перебуваєте. Тож це залежить від людини до людини.

Рекомендовані статті

Це було керівництвом щодо найбільшої різниці між 401 (K) проти Roth IRA. Тут ми також обговорюємо ключові відмінності 401 (K) проти Roth IRA за допомогою інфографіки та таблиці порівняння. Ви також можете переглянути наступні статті, щоб дізнатися більше

1. Порівняння між фінансами та економікою
2. Генеральний директор - генеральний директор - хто краще
3. Купівля активів проти придбання акцій
4. Різниця між ставкою Repo та Reverse Rate
5. Календарний рік проти фіскального року